같은 은행, 같은 날 고시 환율에서도 현찰을 살 때 붙는 비율은 달러·엔 1.75%, 베트남 동 11.8%, 대만 달러 13.1%로 7배 넘게 차이 났습니다. 100만 원어치를 사서 쓰지 않고 되팔면 달러는 3만 4,395원, 베트남 동은 20만 9,262원이 사라집니다. 환율우대보다 어떤 통화를 얼마나 남기느냐가 비용을 더 크게 가릅니다.
하나은행이 11월 5일 오전 8시 27분에 고시한 1회차 환율로 통화별 비용을 계산했습니다. 이날 달러 매매기준율은 1,340.70원으로, 한국은행이 공개한 같은 날 값과 같았습니다.
환전 이야기는 대개 “우대 90% 받는 법”으로 흐르는데요. 달러를 바꿀 때 우대 90%로 아끼는 돈은 1,000달러에 2만 원 남짓입니다.
환율이 오를지 내릴지는 다루지 않습니다. 은행이 매긴 숫자 안에서 확실히 줄일 수 있는 비용만 따졌습니다.
1. 환율표의 네 숫자는 기준 하나에 가산율을 더한 것입니다
은행 환율표에서 기준이 되는 숫자는 매매기준율입니다. 은행은 여기에 비율을 더해 “현찰 살 때”를, 비율을 빼서 “현찰 팔 때”를 정합니다.
11월 5일 하나은행 달러는 매매기준율 1,340.70원, 현찰 살 때 1,364.16원, 현찰 팔 때 1,317.24원이었습니다. 양쪽 모두 1.75%를 더하고 뺀 값입니다.
송금은 현찰보다 폭이 좁습니다. 같은 날 송금 보낼 때는 1,353.80원, 받을 때는 1,327.60원이었습니다.
2. 통화마다 붙는 비율이 7배 넘게 다릅니다
달러와 엔은 1.75%, 유로는 1.99%입니다. 중국 위안과 태국 바트는 5%, 필리핀 페소는 10%, 베트남 동은 11.8%, 대만 달러는 13.1%였습니다.
이날 표에서는 많이 거래되는 통화일수록 비율이 낮았습니다. 같은 동남아 여행이라도 어느 나라 돈을 한국에서 바꾸느냐에 따라 출발 전에 내는 비용부터 달라집니다.
3. 우대율은 이 비율을 깎아 주는 할인입니다
환율우대 50%는 매매기준율에 더해지는 비율을 절반만 받는다는 뜻입니다. 달러라면 1.75%가 0.875%가 되고, 90% 우대면 0.175%만 남습니다.
1,000달러를 현찰로 살 때 우대가 없으면 136만 4,160원입니다. 50% 우대면 135만 2,430원, 80%면 134만 5,392원, 90%면 134만 3,046원입니다(다대구 계산).
우대 없이 살 때와 90% 우대의 차이는 2만 1,114원입니다. 베트남 동은 우대 90%를 받으면 11.8%가 1.18%까지 내려가니, 우대율이 크게 듣는 건 비율이 높은 통화 쪽입니다. 다만 통화별로 얼마까지 우대해 주는지는 은행마다 달라 미리 확인해야 합니다.
4. 남은 외화를 되팔면 두 번 냅니다
여행에서 쓰고 남은 현찰을 귀국 뒤 원화로 바꾸면 이번에는 “현찰 팔 때” 환율을 받습니다. 살 때 한 번, 팔 때 한 번 비율을 내는 셈입니다.
100만 원어치 달러를 사서 같은 날 되팔면 96만 5,605원이 돌아옵니다. 태국 바트는 89만 5,415원, 대만 달러는 79만 5,971원, 베트남 동은 79만 738원입니다.
저는 환전 비용을 줄이는 가장 확실한 방법이 우대율 경쟁보다 “필요한 만큼만 바꾸기”라고 봅니다. 비율이 높은 통화는 남긴 돈의 20% 넘게 수수료로 빠집니다.
5. 카드로 낼 때는 현지 통화를 고릅니다
해외 가맹점에서 카드를 내면 “원화로 결제할까요”라고 묻는 경우가 있습니다. 이 해외원화결제(DCC)를 고르면 금융감독원 안내 기준으로 현지 통화 결제보다 약 3~8% 수수료가 더 붙습니다.
DCC는 2018년 7월 4일부터 카드사 사전차단서비스로 막을 수 있습니다. 카드사 홈페이지나 앱, 콜센터에서 출국 전에 신청해 두면 원화 결제 요청이 승인되지 않습니다.
3~8%는 달러 현찰을 우대 없이 살 때 더해지는 1.75%보다도 큽니다. 결제 화면에서 원화 금액이 먼저 보이더라도 현지 통화를 고르는 쪽이 덜 냅니다.
6. 원/달러 환율은 1년 새 약 232원 오르내렸습니다
한국은행 통계로 원/달러 매매기준율은 최근 1년 동안 2026년 7월 2일 1,554.4원이 가장 높았고, 10월 27일 1,322.6원이 가장 낮았습니다. 두 값의 차이는 231.8원입니다.
환율이 어디로 갈지는 확실히 알 수 없지만, 수수료는 환전하는 순간 정해집니다. 아마 같은 금액을 바꿀 때 환율 시점을 고르는 것보다 통화와 금액을 고르는 쪽이 비용을 더 확실히 줄일 겁니다.
환율과 함께 움직이는 물가 흐름은 앞서 다룬 10월 소비자물가 글에 정리해 두었습니다.
본문 그래프 2점은 하나은행 고시 환율로 다대구가 직접 계산·작성했습니다. 대표 이미지: 다대구 생성 이미지.
