2025년 ‘숨은 금융자산 찾아주기’ 캠페인 7주 동안 미사용 카드포인트는 잔액의 21.7%가 주인에게 돌아갔습니다. 같은 기간 보험금은 4.4%, 예·적금은 4.5%에 그쳤는데요, 숨은 돈 가운데 가장 큰 두 덩어리가 가장 덜 찾아가는 돈이었습니다(금융위원회 자료로 다대구 계산).
금융위원회가 집계한 숨은 금융자산은 2025년 6월 말 18조 4,482억 원입니다. 카드포인트까지 포함한 전체 합계로는 이 숫자가 2026년 11월 5일까지 나온 가장 최근 값입니다.
2025년 캠페인에서는 1조 6,329억 원이 주인에게 돌아갔습니다. 잔액으로 나누면 8.9%입니다. 그런데 종류별로 나눠 보면 돌아간 비율이 다섯 배 가까이 벌어집니다.
1. 18조 4,482억 원 가운데 72.5%가 예금과 보험금입니다
2025년 6월 말 잔액은 예·적금 7조 5,209억 원(40.8%), 보험금 5조 8,506억 원(31.7%), 미사용 카드포인트 2조 9,060억 원(15.7%), 증권 2조 686억 원(11.2%) 순입니다. 예금과 보험금을 합치면 72.5%입니다.
대부분은 3년 이상 입출금이 없거나 만기 뒤 3년이 지난 장기미거래 자산이고, 소멸시효가 지난 휴면자산은 일부입니다.
금융위원회가 2026년 9월 28일 새로 낸 2025년 말 수치도 있습니다. 카드포인트를 뺀 휴면·장기미거래 금융자산이 15조 7,034억 원이고, 이 가운데 휴면자산은 1조 5,019억 원입니다. 금융위는 휴면자산 잔액이 최근 수년간 1조 4천억~1조 6천억 원 수준에 머물러 있다고 밝혔습니다.
2. 카드포인트는 21.7%, 보험금은 4.4%가 돌아갔습니다
2025년 9월 15일부터 10월 31일까지 열린 캠페인의 종류별 환급액을 2025년 6월 말 잔액으로 나눴습니다.
카드포인트 환급액은 6,309억 원으로 종류 가운데 가장 많았고, 전체 환급액의 38.6%를 차지했습니다. 잔액 비중이 15.7%인 것과 비교하면 두 배가 넘습니다(다대구 계산).
보험금은 2,579억 원, 예·적금은 3,388억 원이 돌아갔습니다. 캠페인이 끝나고도 예·적금 약 7조 2천억 원, 보험금 약 5조 6천억 원이 남았다는 뜻입니다.
저는 이 차이가 찾는 길의 차이에서 온다고 봅니다. 카드포인트는 2021년 1월 5일부터 한 화면에서 여러 카드사 포인트를 조회해 1원 단위로 계좌에 넣을 수 있습니다. 반면 아직 청구하지 않은 보험금은 계좌 통합조회에 나오지 않아 별도 사이트를 한 번 더 찾아가야 합니다.
3. 2026년 전 금융권 캠페인은 아직 발표되지 않았습니다
2025년에는 9월 중순에 전 금융권 공동 캠페인이 시작됐습니다. 2026년에는 11월 5일까지 금융위원회 보도자료 목록에 같은 캠페인 발표가 없었습니다.
대신 서민금융진흥원과 생명보험협회가 ‘휴면보험금 찾기 공동캠페인’을 10월 27일부터 11월 30일까지 열고 있습니다. 고령층을 중심으로 휴면보험금 조회와 환급을 안내하는 캠페인입니다.
금융위원회는 금융회사별 휴면자산 환급액과 잔액을 매년 3월 말까지 각 협회 홈페이지에 공개하도록 했습니다. 2026년 실적이 2027년에 처음 공개됩니다. 어느 회사가 주인을 잘 찾아 주는지 그때부터 비교할 수 있습니다.
4. 서민금융진흥원 휴면예금 지급은 9월까지 24.1% 늘었습니다
소멸시효가 지나 금융회사가 서민금융진흥원에 넘긴 돈은 따로 찾아야 합니다. 예금과 자기앞수표는 5년, 보험금은 3년이 지나면 넘어갈 수 있습니다.
서민금융진흥원이 원래 주인에게 돌려준 돈은 2025년 3,732억 원으로 연간 최대였습니다. 2026년은 9월 말까지 2,995억 원, 73만 6,331건으로 1년 전 같은 기간보다 24.1% 많습니다. 건당 약 41만 원입니다.
2,000만 원 이하는 지점에 가지 않고 앱이나 웹으로 받을 수 있습니다. 2026년 6월부터는 50만 원 이하를 토스 앱에서 조회해 토스페이머니로 받을 수도 있습니다.
지금은 서민금융진흥원에 넘어간 휴면예금도 원래 주인이 지급을 신청할 수 있습니다. 다만 2026년 4월, 넘어간 지 10년이 지나면 소멸시효가 끝나게 하는 법 개정안이 국회에 발의됐습니다. 11월 5일까지 통과 소식은 없습니다.
5. 조회는 네 곳을 차례로 봅니다
숨은 돈은 종류마다 조회하는 곳이 다릅니다. 아래 순서로 보면 빠뜨리는 곳이 줄어듭니다.
- 금융감독원 파인(fine.fss.or.kr) 또는 어카운트인포 앱의 ‘내계좌 한눈에’에서 은행·증권 계좌를 봅니다. 1년 이상 거래가 없고 잔고가 100만 원 이하인 계좌는 바로 본인 계좌로 옮기거나 해지할 수 있습니다.
- ‘내 보험 찾아줌'(cont.insure.or.kr)에서 아직 청구하지 않은 중도·만기 보험금을 봅니다. 계좌 통합조회에는 나오지 않는 돈입니다.
- 여신금융협회 카드포인트 통합조회(cardpoint.or.kr)나 어카운트인포 ‘내카드 한눈에’에서 카드포인트를 계좌로 옮깁니다.
- 서민금융진흥원 ‘휴면예금 찾아줌’에서 이미 넘어간 휴면예금·보험금·자기앞수표를 봅니다. 서민금융콜센터 1397로도 조회할 수 있습니다.
65세 이상은 2026년 2월부터 카드사별로 포인트 자동사용이 기본으로 켜졌습니다. 쌓인 포인트가 결제대금에서 자동으로 빠지니, 따로 현금화할 포인트가 적을 수 있습니다.
6. 가족이 세상을 떠났다면 상속인 조회를 씁니다
사망신고 때 주민센터에서 안심상속 원스톱서비스를 함께 신청하면 금융재산을 한 번에 조회합니다. 사망일이 속한 달의 말일부터 1년 안에 신청할 수 있습니다.
결과는 보통 20일 안에 나오고, 접수일부터 3개월 동안 금융감독원 홈페이지에서 볼 수 있습니다. 서민금융진흥원에 넘어간 휴면예금은 ‘상속인 휴면예금 조회’로 따로 확인합니다.
금융회사와 공공기관은 문자로 신분증이나 계좌 비밀번호를 묻지 않고, 환급 수수료도 요구하지 않습니다. 건강보험에서 돌려받을 돈은 앞서 다룬 건강보험 환급금 글에, 예금을 어디까지 보호받는지는 예금자보호 한도 글에 정리했습니다.
본문 그래프 2점은 금융위원회와 서민금융진흥원 발표로 다대구가 직접 계산·작성했습니다. 대표 이미지: 다대구 생성 이미지.
