2026년 11월 지금 새로 가입할 수 있는 청년 정책 적금은 청년미래적금이에요. 청년도약계좌는 2025년 12월 31일로 신규 가입이 끝났어요. 청년미래적금 2차 신청은 10월 16일에 마감됐고, 심사를 통과한 사람은 11월 16일부터 27일까지 계좌를 열어야 해요.
청년 정책 적금은 청년이 돈을 모으면 정부가 기여금(정부가 얹어 주는 돈)을 더해 주는 상품이에요. 이름이 비슷한 상품이 여럿 있어서 지금 무엇에 가입할 수 있는지 헷갈리기 쉬워요.
이 글은 2026년 11월 기준 금융위원회와 서민금융진흥원 발표를 바탕으로 정리했어요. 지금 운영 중인 상품, 가입 조건, 2차 일정에서 남은 단계, 청년도약계좌에서 갈아타는 순서를 차례로 볼게요.
청년도약계좌는 신규 가입이 끝났어요
서민금융진흥원은 청년도약계좌를 「운영 종료 상품」으로 안내해요. 조세특례제한법상 비과세 혜택 기한이 끝나 2025년 12월 31일까지만 신규 가입을 받았어요. 그래서 2026년에 새로 가입할 수 있는 청년 정책 적금은 청년미래적금이에요.
두 상품은 함께 가입할 수 없어요. 대신 기존 청년도약계좌 가입자가 요건을 갖추면 청년미래적금으로 갈아탈 수 있어요. 갈아타는 순서는 아래에서 따로 설명할게요.
청년미래적금은 이런 상품이에요
- 만기는 3년이고, 매달 최대 50만 원까지 자유롭게 넣어요.
- 넣은 돈에 정부가 6% 또는 12%를 기여금으로 더해 줘요.
- 이자에 붙는 세금(이자소득세)을 내지 않아요.
- 금리는 3년 고정이고, 기본 5%에 우대금리 최대 2~3%가 붙어요. 우대 조건은 은행연합회 소비자포털에서 볼 수 있어요.
금융위원회는 금리와 기여금, 비과세를 합친 효과가 일반형은 최대 연 13.2~14.4%, 우대형은 최대 연 18.2~19.4% 단리 적금과 비슷하다고 설명했어요. 금리 7~8%를 가정한 예시예요.
가입 조건은 나이와 소득으로 봐요
나이는 만 19~34세예요. 군 복무를 했다면 복무 기간(최대 6년)을 나이 계산에서 빼 줘요. 2차 모집 대상은 1991년 11월 17일생부터 2007년 11월 27일생까지였어요.
소득은 개인 소득과 가구 소득을 함께 봐요. 소득 심사는 직전 연도인 2025년 국세청 확정 소득으로 해요.
| 구분 | 개인 소득 기준 | 가구 기준 | 정부기여금 |
|---|---|---|---|
| 우대형 | 총급여 3,600만 원 이하(중소기업 재직자·신규 취업자) 또는 연매출 1억 원 이하 소상공인 | 중위소득 150% 이하 | 12% |
| 일반형 | 총급여 6,000만 원 이하 또는 연매출 3억 원 이하 소상공인 | 중위소득 200% 이하 | 6% |
| 기여금 없음 | 총급여 6,000만 원 초과~7,500만 원 이하 | 중위소득 200% 이하 | 없음(비과세만) |
맞벌이 2인 가구는 가구 기준이 일반형 250%, 우대형 200%로 완화돼요. 직전 3년 중 한 번이라도 금융소득 종합과세 대상이었다면 가입할 수 없어요.
2차 모집에서 남은 일정
2차 가입 신청은 10월 7일부터 16일까지 취급기관 앱에서 받았고, 지금은 마감됐어요. 남은 단계는 다음과 같아요.
- 11월 12~13일에 서민금융진흥원이 최종 심사 결과를 한 사람씩 알려 줘요.
- 「가입 가능」 안내를 받았다면 11월 16일부터 27일 사이에 신청한 기관 앱에서 청년미래적금 계좌를 열어요. 토·일요일은 빠져요.
- 계좌를 열면 바로 납입할 수 있어요. 이 기간이 지나면 계좌를 열 수 없어요.
2차 취급기관은 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 수협, iM, 부산, 광주, 전북, 경남, 카카오, 우정사업본부 14곳이었어요.
청년도약계좌에서 갈아타는 순서
- 청년미래적금 가입 심사를 통과하고 「가입 가능」 안내를 받아요.
- 청년미래적금 계좌를 열어요.
- 청년도약계좌 앱에서 「청년미래적금 가입 목적 특별중도해지」를 신청해요.
같은 기간 안에 특별중도해지를 마치지 않으면 청년미래적금에 돈을 넣을 수 없어요. 갈아타도 청년도약계좌에 이미 넣은 돈에 대한 기여금과 비과세 혜택은 유지돼요. 갈아탄 경우 납입은 특별중도해지가 끝난 다음 영업일 9시부터 할 수 있어요.
다음 모집은 언제인가요
금융위원회는 3차 모집을 2027년 정부 예산안이 국회에서 확정된 뒤 진행한다고 밝혔어요. 가입 대상 확대와 우대형 지급 비율 상향을 반영해 심사 체계를 고친 다음이에요. 예산안이 확정되면 기존 가입자에게도 오른 우대형 기여금을 소급해 준다고 했어요. 3차부터는 토스뱅크도 취급기관으로 참여할 예정이에요. 정확한 날짜는 아직 발표되지 않았어요.
정부 지원을 내세워 링크를 누르게 하는 문자는 조심하세요. 신청은 취급기관 공식 앱에서만 해요.
자주 묻는 질문
Q. 지금 청년도약계좌에 새로 가입할 수 있나요?
A. 아니에요. 신규 가입은 2025년 12월 31일에 끝났어요. 이미 가입한 계좌는 그대로 유지돼요.
Q. 2차 신청을 놓쳤는데 지금 신청할 수 있나요?
A. 2차 신청은 10월 16일에 끝났어요. 다음 3차 모집은 2027년 예산안 확정 뒤에 진행될 예정이니 금융위원회와 서민금융진흥원 발표를 기다려야 해요.
Q. 중간에 해지하고 다시 가입할 수 있나요?
A. 해지하고 2개월이 지나야 다시 신청할 수 있어요. 재가입하면 기여금 비율이 이전 가입 기간만큼 줄어들어요. 문의는 서민금융진흥원 청년금융콜센터 1397(바로 3번)로 하면 돼요.
출처: 금융위원회 청년미래적금 2차 가입신청 보도자료 · 정책브리핑 2차 청년미래적금 가입 신청 · 금융위원회 2차 가입신청 종료 안내 · 서민금융진흥원 청년도약계좌 (2026년 11월 4일 확인)
